开发线上财富管理、保险智投,全球金融科技领军者探索差异化发展

金融科技行业告别野蛮生长的时代,企业也在调整自身的发展模式,消费金融、线上财富管理、保险智投、公积金信贷等成为切入口,培养差异化优势。

11月14日至16日,首届全球金融科技创新峰会Money20/20中国大会在杭州举行。大会吸引了包括摩根大通、花旗银行、万事达卡、普华永道、蚂蚁金服等来自全球40多个国家在金融科技领域的领航者参与,并得到浙江省人民政府,杭州市人民政府和萧山区人民政府的支持。

为期三天的议程以“中国与世界携手,智创金融新生态”为主题,议题涵盖5大推动中国金融市场发展的背景故事,包括“银行业的数字化转型”、“来自东西方的人工智能领导者”、“中国和全球监管格局”、“区块链规模化发展”、“IPO和国际化”等。

金融科技从一个新生事物到成为主流趋势,不断萌生颠覆性的革新产品,为社会带来了切实的普惠和便利。随着技术更迭以及监管就位,金融科技企业不断再出发,在摸索中调整战略规划。

监管声音:金融为本,科技为器

监管部门在会上的声音也为金融科技行业发展点名了方向。央行科技司司长李伟代宣读央行副行长范一飞致辞时再次强调,金融科技企业应忠实履行金融的天职和使命,着力解决实体经济的痛点和难点,要安全创新、普惠创新、要不封闭于世界之外,实现开放创新。

中国互联网金融协会会长李东荣点出了金融为本,科技为器的态度,指出金融科技在小微、扶贫、三农等国家重点发展领域可以有所作为。他也同样提示防范金融风险的重点,让机构以人才、技术、标准、数据等方面为基本点建立有效机制实现创新。

行业风向:寻求差异化优势,避免同质化竞争

在互联网资管规范、网贷备案细则等文件下达之后,监管架构逐渐明晰,金融科技行业告别野蛮生长的时代。资管新规去刚兑的要求也将逐步影响大众投资习惯和理财产品模式,提供线上金融服务的金融科技企业也在调整自身的发展模式。

此次Money20/20中国大会上,蓝鲸财经就各自当下的战略重点采访了相关的与会企业,一窥行业发展的空间和方向。

宜人贷作为首家在海外上市的金融科技企业,屡次率先实践探索产品及服务模式。宜人贷CEO方以涵表示,宜人贷在早期就布局了三根支柱,让业务多样化,目前的主力是科技以及财富管理。区别于宜信,宜人贷在探索线上财富管理平台,客户也会有分层。据其透露,自2014年发展至今,宜人贷财富管理业务的营收占比也在上升,

方以涵提到,相比于P2P作为中介对接资产端和个人出借者,未来引入机构资金对接资产端将成为方向,未来对于个人出借者资金的依赖会降低,宜人贷目前也已经接洽了银行等机构资金。

凤凰金融总裁张震同样强调了对财富管理市场的重视,将自身定位为给投资用户做方案配置服务的平台。凤凰金融拟从固定收益,私募基金、公募基金、保险产品为用户做全方位的财富管理配置,按照用户的需求,用大数据、AI技术从市场上所有的产品中挑选最合适的来推荐,以期获得用户对财富管理方案的认可。

早在2015年,凤凰金融提出了“智能金融”的概念。据介绍,凤凰金融在本次大会上推出了中立的AI智能保险顾问服务“凤凰智保”。用户可以根据自己的个人情况,去调整、干预,在2秒内得出定制化的保险方案,避免不厌其烦的推销。

线上化和智能化的理财服务正在变得更加多元,企业正从不同的角度切入进行挖掘。同样也不断参考国际案例,看好财富管理和智能投顾的发展。

杭州当地企业爱财集团的董事长兼CEO钱志龙认为,从中长期来看,今天无论是互联网新金融玩家,还是传统金融都会殊途同归,迎来一个竞合的新时期,最终实现基于数字化的普惠金融服务。他透露,集团经历了四年多的发展,目前是以消费金融爱又米为业务重心。钱志龙在圆桌论坛上表示,中国传统金融体系是建立在国有企业、国有银行基础上的,并没有像美国那样覆盖全国的征信体系。目前中国央行征信系统只覆盖了4亿人,爱财集团基于市场机会,去开拓消费金融领域,服务那些“信用盲点”人群,争取与其他企业共同覆盖超10亿人,让普惠金融渗透到每一个消费者。

海尔金控旗下成员乐赚金服创始人、总裁王伟同样透露了其在消费金融方面的探索,拟基于目前在供应链金融打下的基础,与合作过程中发现的可信的经销商开展消费金融服务,乐赚金服是在海尔生态资源内孵化出的公司,依托海尔上游供应商到下游经销商的资源推出了供应链金融。海尔有三万多家经销商门店,消费者基础非常深厚,乐赚金服计划将家电经销商门店作为场景,展开消费金融业务。此外,王伟表示,近期监管下的行业整顿其实是一种进化,最后留下的大多是大型和优质的企业,这时候面临的挑战是如何寻求自己的差异化优势,避免同质化竞争。

此次参会的企业中,51公积金从公积金的垂直角度切入也体现了金融科技企业在差异化发展上的探索。据51公积金联合创始人兼CEO程云介绍,在完成了全国400多家独立运营、数据表述格式迥异的公积金中心整合后,其提供的公积金查询和政策咨询功能,不仅让用户在办理购房贷款时能享受便捷的公积金服务,同样这些公积金数据的信用价值被挖掘,衍生到为用户提供公积金信用贷款、授信办卡、信用分期、财富管理等新金融服务。程云介绍道,公积金数据直接反映了个人收入情况和工作稳定程度,是可靠的信用维度,助推整个社会的信用体系升级。

国际共赢:海外企业赋能中国金融科技平台

关于世界各地的借贷模式和全球反欺诈管理,益博睿亚太区决策分析与商业信息业务总裁Mohan Jayaraman、益博睿大中华区决策分析业务总经理黄健铭先后发表演讲,谈到从欺诈现状来看,国内外企业都面临着巨大的欺诈风险。随着金融科技的大举发展,反欺诈和智能风控在金融界逐渐寻找到了着力点,并推动着金融生态向着更安全的方向,与欺诈展开一场持久对抗。通过先进的决策引擎、风控模型、反欺诈系统,独家的设备指纹检测专利技术DeviceInsight等,益博睿赋能京东金融等诸多企业,帮助客户抵御欺诈风险。黄健铭表示:“大数据分析、机器学习等新兴技术的应用位于欺诈管理核心能力的金字塔塔尖,也是我们坚持创新研发的动力之一。”

Money20/20中国大会落地杭州:中国正在创造金融科技的未来

Money20/20全球金融科技创新大会由Ascential集团主办,自2011年迄今为止已在世界多地举办峰会。对于此次中国大会选址杭州的决定,Money20/20全球主席Tracey Davies对蓝鲸财经表示,会议得到了浙江省、杭州市及萧山区人民政府的大力支持,也认为在杭州举办Money20/20中国大会是正确的决定,希望在这新兴的国际金融科技中心探索金融科技的未来。

Tracey Davies认为,中国是世界上最大的金融科技市场,整个世界都在向东方看,看到人工智能、区块链、银行、云计算和超级APP应用等行业正在进行着令人惊叹的创新。她表示,中国正在创造金融科技的未来。