近日,腾讯首个控股的保险平台微民保险代理有限公司(以下简称“微保”)携手腾讯用户研究与体验设计部(CDC)联合发布了《2018年互联网保险年度报告》(以下简称《报告》)。《报告》指出,互联网保单量在5年间增长了18倍,但互联网保险在高速增长后仍有极大的发展潜力。
据了解,《报告》通过2.41万份对保民的网络问卷调研,从中国网民对保险的认知和购买情况、购险驱动力、保险成熟用户分类画像、保险的高潜及未来用户、互联网保险的机会点等五个维度进行了分析。
具体来看,就网民对保险的认知情况而言,《报告》指出,大部分网民对保险处于“有一点了解”和“不怎么了解”的状态中,完全没有听过保险的网民仅占3.3%,而自述对保险比较了解的网民占14.6%。
从购买情况看,有63.1%的网民有商业保险,其中,35.7%的网民有购险经验(为自己或家人购买过保险),27.4%的网民由家人为他们购买过保险。值得关注的是,有购买经验的网民中已婚、白领、较高年龄(30岁及以上)、较高学历(大专及以上)、较高收入(月收入8000元以上)群体占比较高。
那么,是什么因素驱动网民购险呢?《报告》发现,网民对疾病和意外的担忧是其购险的最大驱动力。且网民对疾病的担忧会随着年龄的增长而增多,在50岁左右到达顶峰;18-35岁人群对意外的担忧程度比其他群体更高;网民对养老的担忧也随着年龄的增长而增多,在55岁左右到达顶峰。
同时,《报告》对保险成熟用户分类画像(已经购买过复杂险的人群)进行分析,发现这类人群在网民中的占比达到33.4%。基于此,《报告》通过定性和定量研究,将成熟用户分为高知新贵、思路清晰的奋斗青年、不爱计划的普通人、耳根软的传统大牌粉4类,消费者可以根据自己的特点“对号入座”。
《报告》还就就未来可能继续购买保险的用户进行分析,发现保险的未来用户跟网民结构是类似的,24岁以下和40岁以上的人群占比高于总体水平,且他们家庭月收入在5k以下的群体高于总体水平,居住在低线城市的人也更多。
此外,《报告》显示,随着互联网保险的快速增长,75.2%的网民对其持接受态度。其中,在还未购买过保险的网民中,互联网已经成为仅次于保险业务员,认知度排名第二的购险渠道。
而在互联网购险渠道中,认知度最高的是“支付工具”和“保险公司官方”,“银行、第三方保险平台”的认知度位于第二梯队。细化来看,在互联网上买过保险的群体中,排在前3的渠道是“支付工具(微信钱包、支付宝)”、“保险公司官方”和“第三方平台”。(蓝鲸保险 关会杰)