图片来源：视觉中国

9月22日，普华永道发布《银行业快讯：2023年半年度中国银行业回顾与展望》。数据显示，受持续让利实体经济及市场利率整体下行等因素影响，2023年上半年，58家上市银行整体营业收入同比增长0.50%，较上年同期增速回落明显，拨备前利润下降1.78%。

同时，58家上市银行盈利能力下降，盈利指标呈下行态势。其中，净利差、净息差持续收窄；利息和手续费及佣金净收入有所回落，其他非利息净收入成为上市银行营收增长主要来源。

上半年，上市银行整体资产较2022年末增长8.19%，在高基数上继续保持同比多增，且高于GDP增速，信贷增长稳定性加强。大型银行扩表增速再次领跑，稳定发挥“头雁效应”；股份制银行较上年同期增长提速，但受制于资本制约，增速低于大型商业银行。

2023年上半年，上市银行客户贷款持续增加，贷款余额158.83万亿元，较2022年增长11.58万亿元，增幅7.86%，相比2022年下半年增速显著回升4.47个百分点，高于上年同期增速0.15个百分点。其中，大型商业银行增速最快，其次是城农商行和股份制商业银行。上市银行对公贷款增长13.52%，加大了对基建、绿色、科技创新的信贷支持。

上半年，上市银行资产增量投放，风险指标稳中承压。2023年6月末，58家上市银行整体关注率、逾期率、不良率分别较年初高点回落0.07个、0.04个和0.02个百分点，且同期不良核销及转让规模亦下降，各项风险指标及风险抵补能力保持稳健。

同时，2023年6月末，上市银行整体拨贷比为3.15%，与上年末基本持平；拨备覆盖率为241.64%，较上年末增加4.14个百分点。数据亦显示，上半年上市银行不良资产核销及转出金额4133亿元，较2022年同期减少1.55%。

2023年6月末，上市银行负债总额为263.88万亿元，较2022年末增加21.01亿元，增幅8.65%。负债结构方面，客户存款仍是上市银行主要的资金来源，大型商业银行和城农商行的存款占比均有所提升，同业负债占比均有所下降。

值得一提的是，2023年上半年，各家商业银行积极响应国家金融支持实体经济政策，继续扩大贷款投放以畅通经济金融良性循环，银行业利润增速放缓。截至2023年6月末，上市银行的核心一级资本充足率和资本充足率均呈下降趋势。

“由于银行业绩与整体宏观经济周期相比具有滞后性特征，预计下半年银行业面临的压力与挑战仍将持续。”普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇指出。

朱宇认为，商业银行一方面将持续提升服务实体经济的能力，支持实体经济转型升级和科技创新发展，全面深化数字化转型，提升金融服务的覆盖面和可得性；另一方面应考虑降低金融服务成本，提升资产质量，加强风险防控能力，坚决守住不发生系统性风险的底线。